En los últimos años, la tokenización ha comenzado a ganar terreno en el mundo de las finanzas. Pero, ¿de qué se trata exactamente? En términos simples, la tokenización es el proceso mediante el cual los activos del mundo real se pueden digitalizar: desde propiedades, arte o acciones, mediante tokens registrados en un sistema de blockchain. Estos tokens representan una parte indivisible de un activo, lo que facilita su compra, venta o intercambio de manera rápida y segura, reduciendo la necesidad de intermediarios tradicionales.
En este artículo, te contamos qué es la tokenización y cómo está cambiando las reglas del juego en las inversiones, facilitando el acceso a una mayor cantidad de activos, y por qué es una de las tendencias más importantes en el mundo financiero actual.
¿Qué es la tokenización y cómo funciona?
La tokenización es un proceso que representa digitalmente activos físicos o financieros mediante tokens en un sistema de blockchain. Para ilustrar cómo funciona, consideremos un ejemplo práctico: Imaginemos una obra de arte muy valiosa, como una pintura. La compra completa de esta obra puede resultar muy cara para la mayoría de las personas. Sin embargo, gracias a la tokenización, esa obra puede dividirse en partes (tokens), cada uno representando una fracción de la propiedad de la pintura. De esta manera, en lugar de tener que comprar toda la pintura, es posible adquirir solo unos pocos tokens que te otorgan una parte proporcional de su valor.
Este mismo concepto se puede aplicar a otros activos, como bienes inmuebles, materias primas (como el oro y la plata) o incluso productos coleccionables. La tokenización permite fraccionar estos activos y ofrecerlos en partes más accesibles para los inversores. Así, podés diversificar tu inversión en distintos activos sin necesidad de desembolsar grandes sumas de dinero, manteniendo flexibilidad y acceso a una mayor gama de oportunidades.
La cadena de bloques (blockchain) proporciona una capa adicional de seguridad y transparencia al proceso, registrando cada token de manera segura y verificable. Aunque no siempre se eliminan los intermediarios por completo, la tokenización reduce su dependencia, haciendo que la compra y venta de estos activos sea más eficiente y accesible. Con la tokenización, la inversión en activos valiosos se vuelve más inclusiva y adaptable a diferentes capacidades financieras y geográficas y es por eso que crece su interés entre los inversores.
¿Por qué la tokenización está cambiando las reglas del juego?
Lo que hace tan atractiva a la tokenización es que democratiza las inversiones. Anteriormente, invertir en ciertos activos requería grandes sumas de dinero, pero ahora, gracias a los tokens, es posible hacerlo con montos más accesibles. Si antes necesitabas millones para comprar un departamento, ahora podés invertir solo lo que tengas disponible y ser dueño de una parte de ese inmueble.
Un ejemplo popular de tokenización son los NFTs (tokens no fungibles). Estos son utilizados principalmente para representar objetos digitales como arte o música, pero el concepto detrás de los NFTs es el mismo que el de la tokenización: la capacidad de poseer y comercializar activos digitales de manera única y verificable.
Además de ser una forma innovadora de inversión, la tokenización también resuelve problemas como la liquidez. Activos que antes eran difíciles de vender, como propiedades o arte, ahora pueden ser comercializados de manera más ágil y global. Con los tokens, no tenés que esperar meses o años para encontrar un comprador: solo necesitas vender tu parte a otro inversor interesado.
La tokenización también expande el acceso a activos globales, permitiendo a inversores en mercados emergentes acceder a oportunidades de inversión que antes estaban restringidas geográficamente.
¿Es una opción confiable?
Si bien la tokenización trae consigo muchas ventajas, es importante considerar algunos desafíos. Uno de los principales es el marco regulatorio. En muchos países, la legislación aún no está del todo clara cuando se trata de la tokenización, lo que genera incertidumbre sobre su legalidad o protección para los inversores. En Argentina, por ejemplo, la regulación sobre blockchain y tokens todavía está en proceso de definición.
Es fundamental asegurarse de que los tokens cumplan con las regulaciones locales, ya sea que se trate de security tokens, que están sujetos a normas más estrictas, o utility tokens, que tienen un tratamiento legal distinto. Además, aunque la blockchain es conocida por ser extremadamente segura, esto no significa que todas las plataformas de tokenización lo sean. Por eso, es fundamental investigar bien antes de invertir y asegurarse de que la plataforma esté respaldada por una buena reputación y medidas de seguridad adecuadas.
Dicho esto, cuando la tokenización se realiza en plataformas confiables, como puede ser la tokenización de bienes raíces o de fondos de inversión, el riesgo puede ser manejado de manera efectiva. Invertir a través de empresas que estén alineadas con las normativas locales e internacionales es clave para proteger tu dinero.
La tokenización en el contexto de las finanzas descentralizadas (DeFi)
La tokenización no solo está creando nuevas formas de inversión, sino que está jugando un papel importante en el movimiento hacia las finanzas descentralizadas, o DeFi. Este sistema financiero alternativo elimina a los intermediarios tradicionales como bancos o instituciones financieras, permitiendo que las transacciones se realicen directamente entre individuos a través de contratos inteligentes en la blockchain.
Los contratos inteligentes son piezas clave en DeFi, ya que permiten automatizar transacciones y acuerdos de manera autónoma y segura, garantizando que las condiciones de los acuerdos se cumplan de forma automática, sin necesidad de confiar en terceros.
El potencial de las finanzas descentralizadas es enorme, especialmente en mercados emergentes como el argentino, donde muchas veces el acceso a productos financieros tradicionales es limitado. La tokenización, junto con DeFi, promete ser una herramienta poderosa para que más personas puedan acceder a inversiones diversificadas y obtener mejores rendimientos sin depender de grandes instituciones.
Por ejemplo, imaginá un futuro donde, a través de plataformas DeFi, podés invertir en un token que representa un inmueble en Europa, recibir ingresos por su alquiler en tiempo real y vender tu token cuando quieras, todo desde tu teléfono y sin intermediarios. Este es el tipo de transformación que la tokenización y las finanzas descentralizadas están trayendo al mundo de las inversiones.
¿Cómo invertir en esta tendencia?
Si estás pensando en dar el salto y aprovechar el potencial de la tokenización, es crucial que primero te eduques sobre el tema. En Central de Fondos, te acercamos los mejores recursos educativos para aprender más sobre inversiones digitales, blockchain y tokenización y así poder tomar las mejores decisiones y construir un portafolio diversificado.
Así, con educación, eventualmente podrías destinar una parte de tu cartera a bienes raíces tokenizados en EE.UU. y otra a fondos comunes de inversión, CEDEARs o acciones gestionados por profesionales certificados como los de nuestro equipo de Asset Management. A través de nuestra app Criteria Digital, podrás gestionar tus inversiones de manera fácil y segura. Con nuestra vasta trayectoria en los mercados financieros argentinos, en Central de Fondos siempre estamos a la vanguardia tecnológica.
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