El escenario económico en Argentina ha cambiado y para sorpresas de mucho, se registró una baja inflación. Tras meses de enfrentar una inflación incesante y con números altísimos, el país experimenta ahora una desaceleración significativa. Según los datos más recientes del INDEC, la inflación interanual a julio de 2024 se ubicó en un 263,4%, mientras que la inflación de los últimos seis meses fue del 45,8%. Este notable descenso no solo modifica las perspectivas macroeconómicas, sino que también exige adaptación en la manera en que gestionamos nuestras finanzas personales. Hoy más que nunca, es crucial cultivar la educación financiera y aprender a tomar decisiones que nos permitan ahorrar e invertir de manera efectiva, incluso en un contexto adverso.
Baja la inflación, cambian los hábitos
La caída de la inflación es un fenómeno que, si bien a primera vista puede parecer positivo, también implica nuevos desafíos. Y es que en un entorno en donde los precios ya no suben con la misma velocidad que antes, los hábitos de consumo y las estrategias de inversión que antes eran efectivas pueden volverse obsoletas. Esto demanda un ajuste en nuestra mentalidad financiera y adoptar nuevas formas de manejar el dinero.
Para empezar, es esencial entender que una inflación baja no significa que debamos relajarnos y dejar de prestar atención en el uso que le damos a nuestro dinero. Al contrario, es el momento ideal para fortalecer nuestras finanzas personales, aprovechar oportunidades de ahorro, y reorientar nuestras inversiones hacia opciones más rentables. Como siempre, la educación financiera será la herramienta clave para lograrlo.
Estrategias para optimizar tus gastos en un contexto de baja inflación
Con la baja inflación, la estrategia de adelantar compras y acumular bienes pierde eficacia. Antes, stockear productos era una manera de protegerse contra el aumento de precios. Ahora, sin embargo, con la estabilidad o incluso disminución de precios en algunos rubros, esta práctica puede resultar en un mal uso del dinero. En su lugar, es más sensato planificar las compras de manera racional y aprovechar ofertas reales en lugar de simplemente acumular productos por temor a futuros aumentos.
Además, es hora de reevaluar la estrategia de pago en cuotas sin interés. En un contexto de alta inflación, las cuotas permitían diluir el valor de la deuda a lo largo del tiempo. Sin embargo, ahora puede ser más conveniente pagar en efectivo o en una sola cuota si esto nos ofrece un descuento significativo. Esto es especialmente cierto si consideramos que los descuentos en efectivo pueden superar el pequeño beneficio que se obtiene al financiar compras en cuotas.
Otro aspecto a reconsiderar es el uso de la tarjeta de crédito. Si bien el pago mínimo de la tarjeta siempre ha sido una trampa financiera, en un escenario de tasas más bajas, es aún más crucial evitar esta práctica. En lugar de acumular deuda, lo recomendable es ajustar nuestro presupuesto para poder pagar la mayor parte del resumen mensual, evitando así altos costos financieros.
¿Y las inversiones?
La inflación baja también afecta la rentabilidad de ciertas inversiones tradicionales, como los plazos fijos ajustados por UVA. Lo que antes era una herramienta eficaz para protegerse contra la inflación, hoy puede no ser tan atractivo. Con tasas de interés en descenso, es necesario explorar alternativas que ofrezcan rendimientos más competitivos.
Por otro lado, las billeteras virtuales, que alguna vez fueron una opción popular para manejar dinero y realizar pequeñas inversiones, han perdido parte de su atractivo en este nuevo contexto. Con la estabilidad de precios y la reducción de la inflación, las oportunidades de aprovechar retornos rápidos en estas plataformas se han reducido, lo que hace necesario reconsiderar su uso como una herramienta de inversión principal.
Instrumentos como los bonos y los CEDEARs (Certificados de Depósito Argentinos) se presentan nuevamente como opciones interesantes para quienes buscan proteger y aumentar su capital. Estos instrumentos permiten a los inversores acceder a las mejores empresas del mundo en pesos argentinos, pero con rendimientos atados al dólar. De esta manera, los CEDEARs no solo ofrecen la posibilidad de diversificar el portafolio invirtiendo en gigantes globales como Apple, Amazon, o Google, sino que también brindan una protección efectiva frente a la volatilidad económica local.
Invertir en CEDEARs es una forma estratégica de resguardar y potenciar el capital en un entorno de baja inflación. Este instrumento combina la estabilidad del dólar con la flexibilidad de invertir en pesos. Se trata de una opción especialmente atractiva en un país como Argentina, donde las fluctuaciones económicas y la inestabilidad pueden afectar los ahorros en moneda local.
Por último, el dólar sigue siendo una opción de refugio, especialmente en un país con una historia financiera tan volátil como la nuestra. De la mano de empresas como Central de Fondos, accedé a la compra de la divisa norteamericana a precio preferencial, mediante la compra de dólar MEP o Bolsa, o consultá con nuestros asesores por la mejor opción para tu perfil de riesgo.
La importancia de la educación financiera
Como hemos visto, en todos los contextos, pero en particular en entornos cambiantes, la educación financiera es más relevante que nunca. Entender cómo funciona la economía, cómo impacta en nuestras finanzas personales y cómo podemos tomar decisiones informadas es crucial para no solo sobrevivir, sino prosperar en tiempos de incertidumbre.
Central de Fondos, una empresa con vasta trayectoria en el mercado financiero, es un aliado invaluable en este proceso. Te ofrecemos recursos educativos que te permitirán mejorar tu comprensión de las finanzas y la inversión. Además, mediante nuestra moderna aplicación, Criteria Digital, ponemos a disposición una amplia gama de herramientas para invertir en los mejores instrumentos del mercado. Fondos comunes de inversión, CEDEARs, bonos, compra de dólar MEP, y muchos más. Estas herramientas te permitirán tomar decisiones más informadas y estratégicas para asegurar un futuro financiero sólido.
Adaptarse al nuevo contexto económico es esencial para mantener la solidez financiera. Cambiar nuestros hábitos de consumo, reevaluar nuestras estrategias de inversión y, sobre todo, educarnos financieramente son pasos fundamentales para no quedar atrapados en prácticas obsoletas.
Te invitamos a explorar los recursos y herramientas que Central de Fondos pone a tu disposición. La educación financiera es la clave para tomar las mejores decisiones y asegurar un futuro próspero. ¡No dejes pasar esta oportunidad y comenzá a optimizar tus finanzas hoy mismo! Ponete en contacto y nuestros asesores te ayudarán a construir el portafolio de inversiones perfecto para tus objetivos y perfil.
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