Mucho hablamos sobre la importancia de la planificación financiera, pero a la hora de llevarla a cabo, poco se habla sobre la etapa del retiro. En muchos casos, este descuido se pone en evidencia cuando las personas llegan a la tercera edad y descubren que sus ingresos pasivos no alcanzan para mantener el estilo de vida que tenían antes de cesar con sus actividades. Un plan de retiro es clave para llegar con tranquilidad a dicha etapa.
El resultado de esta falta de previsibilidad es que, a la hora de la vejez, muchas personas se ven obligadas a seguir trabajando ya que no les alcanza con el dinero de la jubilación. Si a esto le sumamos un aumento en la expectativa de vida, y un notable descenso en la tasa de natalidad, queda claro que descansar únicamente en la promesa de un sistema previsional es insuficiente.
Por eso, es importante empezar a pensar en el retiro hoy. No importa si usted tiene 20 años y ve ese momento lejano en el horizonte. Hemos visto que, gracias a la magia del interés compuesto, cuanto antes comience a invertir, mayor será su ganancia y por ende, su tranquilidad a futuro. Si todavía no sabés en qué etapa de tu vida como inversor estás, te invitamos a leer esta nota.
A continuación, compartimos algunos tips para que aprendas a armar tu plan de retiro en simples pasos.
Cómo armar un plan de retiro
- Evaluar cuánto dinero necesitará en la etapa pasiva
Antes de ponernos a trabajar para alcanzar una meta, primero debemos definirla. Cuando se trata de la jubilación, la definición de objetivos y planificación es clave, mas no sencilla. No es un cálculo fácil, pero es importante hacer un cálculo estimativo sobre la cantidad de dinero que necesitaremos para sostener nuestro estilo de vida después de la jubilación.
Aunque es imposible saber con antelación cómo será nuestra vida en la etapa del retiro, y resulte difícil hacer un cálculo en un contexto de alta inflación, es posible hacer una estimación. Por supuesto cada persona tiene aspiraciones diferentes para su etapa jubilatoria, pero como regla general, si una persona no cambia demasiado su estilo de vida, sus gastos tampoco cambiarán demasiado.
Ahora bien, si lo que usted desea es realizar más viajes o remodelaciones en su hogar, debe considerar que esto conlleva bastante dinero. Lo mismo sucede con la atención médica, dado que a medida que envejecemos, la salud de nuestro cuerpo comienza a presentar nuevos síntomas que atender.
Los expertos en planificación financiera sugieren realizar el siguiente cálculo: primero calcular los gastos fijos que usted tiene hoy y hacer un cálculo estimativo sobre cuánto será eso en el futuro ajustado por inflación. Esta cantidad ajustada por inflación luego se multiplica por 25 para llegar a la suma de dinero que se requerirá para la jubilación. Por ejemplo, si una persona tiene un gasto anual de $100.000, necesitará un ahorro de $2,5 millones para jubilarse y vivir con comodidad.
Por supuesto, aqui damos por hecho que se trata de personas que invierten, por lo que en el largo plazo percibirán rendimientos que le permitirán, no solo vivir cómodamente, sino que seguir multplicando su riqueza y tenerla ante cualquier contingencia.
- Evaluar su situación financiera actual
Una vez que sabemos la suma estimada de dinero que necesitaremos para jubilarnos, comienza el momento de poner en marcha el plan para conseguirlo. La denominada etapa “activa” es aquella donde una persona debe hacer los máximos esfuerzos para gozas de tranquilidad financiera luego.
Se trata de un momento en el que el inversionista debe analizar más de cerca sus ingresos, sus gastos y capacidad de ahorro. Asimismo, destinar un porcentaje a las inversiones y consultar con algún profesional financiero sobre los fondos de inversión creados especialmente para el retiro.
- Elegir sus inversiones
Una vez aceitada la metodología del ahorro es el momento de invertir con miras a futuro. Recuerde que el mejor momento para comenzar a invertir es hoy. El próximo paso que sigue en el armado de un plan de retiro es decidir sobre los instrumentos disponibles.
Si bien el proyecto es reciente, el Gobierno de Argentina comunicó hace un tiempo la creación de fondos para el retiro. La iniciativa surge como un incentivo para el ahorro de los individuos y busca hacer crecer el mercado de capitales. Las familias de fondos avanzan para lograr la pronta reglamentación de la ley y ya comenzaron a moldear los nuevos productos que ofrecerán a sus clientes.
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- Prevenir cualquier problema futuro con la atención médica
Los gastos de atención médica son un componente muy importante en la cuenta de gastos generales de jubilación. Por lo tanto, es importante contratar un seguro de salud y/o medicina prepaga en una etapa temprana de la vida. Aunque no lo parezca, este es uno de los primeros pasos que se deben hacer en la planificación de la jubilación.
En general, las personas empleadas en relación de dependencia tienden a depender del plan de atención médica de su empleador desde el principio de su relación laboral. Sin embargo, cuando esta termina y al salir en búsqueda de otro seguro o prepaga, muchas empresas cobran precios excesivos o deducibles muy altos. Contratar pólizas de seguros personales en una etapa temprana de la vida puede ser una buena solución a este problema.
- Supervisar sus inversiones
Invertir será el factor diferencial que le permitirá tener un buen estilo de vida en su etapa pasiva. Tras haber puesto en orden sus finanzas y seguro médico, y con la noción de cuánto dinero necesitará en su etapa de retiro, ahora solo resta prestar atención a sus inversiones para hacer ajustes cuando sea necesario.
Recuerde que para invertir bien hay que tener educación financiera. Si usted desconoce cuáles son los instrumentos de mercado disponibles, y tampoco comprende cuál es el ideal para usted, lo invitamos a visitar CDF Academy, la primera escuela virtual de finanzas que, además de material gratuito, como los artículos de nuestro blog, ofrece una serie de cursos a la medida de cada individuo.
A la hora de invertir todos quieren la mayor ganancia con el menor riesgo posible. Sin embargo, no todos están preparados para enfrentar la volatilidad del mercado. Por eso, existe una inversión para cada tipo de perfil. Asimismo, siempre conviene diversificar, es por esto que los fondos comunes de inversión son tan elegidos por el público. Al invertir en un fondo usted accede a una cartera de diversas inversiones, lo que permite balancear los riesgos y maximizar las ganancias.
Como podemos observar, incluso aunque usted se encuentre en su etapa de retiro, las inversiones necesitan tiempo y dedicación. Es por esto que muchas personas recurren al asesoramiento de un profesional financiero.
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